以上半年全部类型资本均有所提升的几家银行为例,南京银行完成了116.19亿元的定增、95亿元的二级资本债;杭州银行完成了71.6亿元的定增、70亿元的永续债;中信银行上半年未发行其

商业银行资本消耗加剧 如何拓宽资本补充路径?

行业资讯 发布时间:2020-10-14 16:16 阅读:155次 评论:18条 收藏:27次

以上半年全部类型资本均有所提升的几家银行为例,南京银行完成了116.19亿元的定增、95亿元的二级资本债;杭州银行完成了71.6亿元的定增、70亿元的永续债;中信银行上半年未发行其他资本补充工具(有25466股可转债完成转股),但得益于其轻资本战略,也实现了资本提升。

计算资本充足率与一级资本充足率、一级资本充足率与核心一级充足率差值后发现,大行、股份行、城商行、农商行二者差值分别为2.72、1.52个百分点;2.46、1.49个百分点;2.72、1.33个百分点;2.94、0.01个百分点。从前述数据可以看到,各类型商业银行二级资本债发行相对充足,但农商行其他一级资本严重短缺,说明其优先股、永续债发行严重不足。

从整体情况来看,自2019年初推出永续债以来,逐步从大行、股份行覆盖至城商行、农商行,截至目前仅深圳农商行、江南农商行、杭州联合农商行三家获批发行永续债;2019年7月监管允许非上市银行发行优先股,但截至目前无论是非上市银行还是上市银行,发行优先股的中小银行案例少见。

具体到银行个体,建设银行其他一级资本短缺,差值仅0.73个百分点,在大行中最低;股份行中招商银行其他一级资本、二级资本短缺,招商银行资本充足率也是股份行中最低,华夏银行二级资本短缺;城商行中北京银行、郑州银行、苏州银行二级资本短缺,西安银行、成都银行、苏州银行、北京银行、南京银行其他一级资本短缺;农商行其他一级资本全部短缺,江阴银行二级资本短缺。

面对资本充足率相对较低的状况,招商银行行长田惠宇在上半年业绩发布会上表示,招商银行战略就是轻型银行,轻型银行从业务角度看就是轻资产、轻资本,“在风险加权资产增速比较低的情况下能够达到比较好的利润增速,从而形成资本内生能力。”

展望:全方位拓宽资本补充路径

今年以来,监管部门多次表示,鼓励银行增加利润留存,做实资本积累,支持银行发行普通股、优先股、永续债、二级资本债等资本工具;对少数难以通过市场化渠道进行资本补充的机构,积极推动依法依规筹措政府性资金支持(地方政府专项债)。

从实际情况来看,下半年以来商业银行补充资本速度有所加快。7月初至9月末,36家上市银行共完成16次资本补充,覆盖所有类型银行,后续还有15项资本补充计划待落实,但仍以大行、股份行为主。

总体来看,目前商业银行资本补充面临的情况是,4家国有大行为全球系统重要性银行,自2023年起要达标巴塞尔协议Ⅲ相关要求,2025年起外部总损失吸收能力风险加权比率不得低于16%,预计未来还有个别银行将被纳入;国内系统重要性银行名单呼之欲出,预计6大行、大部分股份行、个别城商行农商行将纳入,这些银行将有额外的资本要求;中小银行市场化资本补充难度大、耗费时间长,渠道相对不足。

7月1日召开的国务院常务会议决定,在今年新增地方政府专项债限额中安排一定的额度,允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式,探索合理补充中小银行资本金的新途径。目前,陕西省等部分地方政府相关方案已经成型并上报,温州银行、北部湾银行、乌海银行等多家银行正有序推进中。

在某股份行资产负债部人士看来,当前商业银行进一步提升资本补充能力刻不容缓,需要各市场主体从宏观、中观、微观等层面积极拓宽资本补充路径。为此建议:一是按风险实质酌情优化监管资本计量规则,降低商业银行的资本补充压力;二是通过支持老股东配股等创新模式,促进商业银行加快核心一级资本补充;三是鼓励机构投资者加大对商业银行资本补充工具的投资支持力度,持续提升市场流动性;四是按照监管导向合理平衡利润留存比例,逐步缓解商业银行资本补充压力;五是

商业银行应提升精细化管理水平,

力争实现内生资本补充能力的最大化。

(本文摘自《中国金融业发展趋势报告(2020)》,该报告将于2020年11月10日-11日召开的第十五届21世纪亚洲金融年会对外发布。)

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