陶金强调称,新的风险评估问卷能够使得个人投资者在购买银行理财等产品时,通过更合理的问题对自己的投资偏好和风险进行自我识别,银行也能够针对不同投资者推荐更合适的产品

提前“设防”极端行情 银行开启理财产品风险等级大调整

行业资讯 发布时间:2020-10-17 16:16 阅读:82次 评论:7条 收藏:14次

陶金强调称,新的风险评估问卷能够使得个人投资者在购买银行理财等产品时,通过更合理的问题对自己的投资偏好和风险进行自我识别,银行也能够针对不同投资者推荐更合适的产品,最终能够有效地控制投资风险。

应建立健全风控、隔离措施

从已经宣布调整的银行可以看到,大部分银行都将调整目光描向了基金、金融衍生理财产品和三方证券公司合作的创新产品上。一家国有大行相关人士直言,现阶段对银行来说,金融创新产品的风险等级需要更加合理地评估,恰当告知投资者风险匹配度,避免因为复杂的交易结构误导投资者判断,以避免纠纷。

考虑到目前市场风险及流动性因素,其他类似的金融创新产品是否存

在同样的隐患?在陶金看来,银行的金融创新产品风险一方面来自底层资产价格波动的不确定性,尤其是在疫情之下全球资

产轮动节奏被打乱,潜在风险本身较大。另一方面,个别银行自身对底层资产等风险的隔离措施不足,产品抵御外部风险的能力较低。由此看来,银行不仅要通过调整风评和风险声明来提醒客户,更有必要建立健全更好的风险控制和隔离措施。

廖鹤凯同时指出,法律和舆情风险也是银行考虑并作出相应调整的原因之一,但从另一个角度来看,在理财、投资产品代销方面,银行还是要以客户为中心,及时适应市场变化,本着对投资者负责的态度,合理构建风险评估方案,为各类型投资者提供适当的产品。

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