罚款超过1000万的罚单中,有1家城商行,即上海银行被罚1650万;有3家国有大行,即农业银行被罚5316万、建设银行被罚3920万、工商银行襄阳分行被罚3050万;其余超千万罚单来自股份制银

在罚款夹缝中生存的银行:2020年前三季度银行总共被罚近10亿

行业资讯 发布时间:2020-11-18 16:18 阅读:80次 评论:8条 收藏:13次

罚款超过1000万的罚单中,有1家城商行,即上海银行被罚1650万;有3家国有大行,即农业银行被罚5316万、建设银行被罚3920万、工商银行襄阳分行被罚3050万;其余超千万罚单来自股份制银行,包括民生银行、浙商银行、浦发银行、兴业银行、中信银行。其中民生银行和浙商银行更是收到过亿元的天

量罚单,分别被罚没1.08亿元和1.01亿元。

可以看出,股份制银行收到的罚单较重,罚款数目远超国有大行的不在少数。比如平安银行北京分行和平安银行分别被罚777万和720万;华夏银行厦门分行被罚670万;兴业银行上海分行被罚450万等。

值得注意的是,农村金融机构相比城市商业银行,收到的处罚更重。分商业银行类型来看,被罚100万以上的92家银行中,数量最多的是农村金融机构,达27家;其次为大行及其分支机构,共有26家;再次为股份行及其分支机构,共有25家;罚款金额超过100万的城市商业银行较少,为9家。

从处罚金额上看,农村金融机构被罚数额巨大者比比皆是。其中被罚最多的是武汉农村商业银行,该行因20项违规事由被罚接近千万,达938万。其余被罚较多的农村金融机构还有北京农商行、辽宁灯塔农村商业银行,罚款金额均超过300万。城市商业银行中,除了上海银行被罚较多,超过千万以外,还有南京银行和北京银行的北京分行,罚款数额分别为610万和390万。

03

银行违规行为分析

简单而言,银行被罚金额的多少,与该行违规行为的种类、严重程度成正相关。

存贷款是银行的基础业务,在这些银行被处罚的事由中,最普遍的是贷款违规,绝大部分有违规行为的银行都涉及到贷款业务违规,包括个人贷款和对公贷款,存在普遍违规行为。贷款业务违规的最常见类型是:贷前审查和贷后管理不到位,导致向不合格人员发放贷款;或者资金被挪作他用,包括流入股市、房地产市场;以及贷款资金用作客户保证金、以贷转存、以贷收息等。

13家银行涉及同业业务违规,典型的案例包括:

民生银行同业投资他行非保本理财产品审查不到位,接受对方机构违规担保,少计风险加权资产、同业投资未穿透底层资产计提资本拨备、同业存放业务期限超过一年。

南京银行同业投资资金违规用于支付土地出让金、违规用于上市公司定向增发、违规用于土地储备开发。

兴业银行部分同业投资资金违规用于股权投资、违规提供政府性融资、违规投向项目资本金不足的房地产项目;真实性管理严重不审慎、违规用于支付土地出让金等。

17家银行涉及理财业务违规,典型的案例有:

浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、帮助交易对手实现资产虚假出表;转让理财资产违规提供回购承诺、理财资金违规用于保险公司增资、通过理财非标投资向房地产开发企业提供融资,用于缴纳土地出让金等。

建设银行未做到理财业务与自营业务风险隔离、个人理财资金违规投资、违规为理财产品提供隐性担保、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资等。

值得注意的是,在今年的银行罚单中,涉房业务违规不仅十分普遍,并且涉及的业务类型也十分丰富,个人贷款资金、对公贷款资金、理财资金、同业投资资金等均存在违规流向房地产或土地储备领域的现象。

此外,关联交易不合规、向关系人发放贷款也是常见的违规行为。在这92家银行中,有10多家银行存在类似情形,另外还有至少7家银行存在违规转让或出表不良资产的行为。

商业银行的公司治理、内控管理是今年以来监管尤为关注的问题之一,此前部分暴露了较大风险的银行机构,在公司治理方面均存在严重漏洞。今年以来的银行罚单中,处处可见由于该问题而被处罚的银行。

具体情形包括:股东在已派出董事的情况下,以推荐代替提名方式推举独立董事及监事;多名股东在股权质押超比例的情况下违规在股东大会上行使表决权,派出董事在董事会上的表决权也未受限;股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告、拟任高管人员及董事未经核准即履职、股东违规提名董事及监事、内控管理不到位开展中间业务不规范、未按权限和程序办理业务、监事会履职严重不到位、未严格进行内部问责等。

其中内控管理和对员工管理不到位是一大典型行为,在罚单规模过百万的银行中,存在这一违规现象的银行机构有16家。

此外,银行机构风险高发区还包括票据业务没有真实背景、没有落实受托支付要求、贷款分类不准确、未及时报送监管信息、不正当手段吸收存款等。

<tfoot class='P9ZHS'></tfoot>

  • <i rel='P9ZHS'><tr rel='P9ZHS'><dt rel='P9ZHS'><q rel='P9ZHS'><span rel='P9ZHS'><b rel='P9ZHS'><form rel='P9ZHS'><ins rel='P9ZHS'></ins><ul rel='P9ZHS'></ul><sub id='P9ZHS'></sub></form><legend id='P9ZHS'></legend><bdo id='P9ZHS'><pre id='P9ZHS'><center id='P9ZHS'></center></pre></bdo></b><th id='P9ZHS'></th></span></q></dt></tr></i><div id='P9ZHS'><tfoot id='P9ZHS'></tfoot><dl id='P9ZHS'><fieldset id='P9ZHS'></fieldset></dl></div>

        <tbody class='P9ZHS'></tbody>

      <small class='P9ZHS'></small><noframes class='P9ZHS'>

          • <bdo id='P9ZHS'></bdo><ul id='P9ZHS'></ul>

            <legend rel='P9ZHS'><style rel='P9ZHS'><dir rel='P9ZHS'><q rel='P9ZHS'></q></dir></style></legend>
            1. Tag标签:
              我要评论
              • 股民观点(0
              股票配资  配资平台  炒股配资  配资公司 

              Copyright © 2020「 配资池」    粤ICP 556689976-1
              广告合作QQ:37975949(微信同号)