此外,孙天琦还举例,有中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务,短短几个月时间已吸收存款200多亿元,占其各项存款的比例快速攀升至25%;某家银行的储蓄存款基础相对薄弱,

中小银行网上揽储野蛮生长 监管酝酿规范整顿

行业资讯 发布时间:2020-11-21 08:25 阅读:82次 评论:26条 收藏:16次

此外,孙天琦还举例,有中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务,短短几个月时间已吸收存款200多亿元,占其各项存款的比例快速攀升至25%;某家银行的储蓄存款基础相对薄弱,储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36%,而目前这一比例已经飙升到85%,平台存款占各项存款的比例达83%,主要是异地个人储蓄存款,平台存款已成为其存款的主要来源。

监管发声“山雨欲来”

互联网平台存款正在爆发前夜,监管的脚步声或已清晰可闻。

11月7日,孙天琦在公开演讲中对互联网平台存款的风险进行了梳理,他表示,其一,互联网金融平台为客户购买存款产品提供了信息展示和购买接口,其实质是一种营销行为,而这些产品在营销宣传时有意突出存款保险保障的“零风险”导向,歪曲利率溢价机制;其二,地方性银行通过互联网平台向全国吸储,偏离了立足于当地、服务中小微企业的市场定位;其三,互联网平台存款稳定性远低于线下,互联网存款面向的主要是利率敏感性储户,增加了中小银行的流动性管理难度。也因此,平台存款全额计入个人存款将导致考核指标被高估。

最后,孙天琦提出,应根据监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定互联网平台存款的业务门槛及业务规模上限,“尤其需要明确哪类银行不能做该类业务”。

市场普遍认为,这是监管释放的整顿信号。周毅钦指出,这几年银行通过互联网平台揽储已经成为既成事实,其中也不乏国有行、股份行的身影,业务落地前肯定也是和监管部门做过充分的汇报和沟通。因此,他认为,此次监管发声,应是提前释放信号。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮推测,监管后续会从准入条件、风险管理等角度进行切入,相关的指标门槛包括但不限于注册资

本、资本充足率等,预计会像互联网贷款一样出管理暂行办法。她认为,对地方传统民营银行,尤其是过于倚重线上存款的传统民营银行或带来冲击,因此此类银行应当充分评估监管环境,提前做好预案。

周毅钦则指出,从对银行流动性管理的担忧来判断,将有可能限制中小银行在平台上吸储的规模占银行所有负债的比例,即一家传统的中小银行不能过于倚重互联网平台的负债,互联网平台导流可以作为银行吸储渠道中的一种有效补充,但不能作为主要通道。

“未来大的方向应是规范而不是喊停。”周毅钦表示,互联网平台揽储,既是顺应当前疫情后线上化的时代大潮流,方便客户办理业务,对于中小银行是补充存款的一种有效渠道,从目前的实际执行情况看,也未出现实质性的风险。他建议,应把握两大核心风险,一是互联网平台对于存款产品的宣传一定要规范。二是银行不能把“零食”当“主食”,要密切做好互金平台存款的流动性管理工作。

苏筱芮也认为,中小银行的揽储难、补充资本渠道受限是长久以来

的问题,监管部门出台规定亦需考虑到中小银行的现实生存情况。

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