面对经济下行的压力,中小银行发展面临重重挑战,抱团取暖 不是唯一手段,但是一个可选项。外界普遍预计,未来中小银行合并重组、投资入股的案例可能还会增多,但实际效果无疑

净利润首次整体“负”增长 进击的理财子 银行业的2020不平凡!来看十大关键词

行业资讯 发布时间:2020-12-25 16:19 阅读:68次 评论:20条 收藏:22次

面对经济下行的压力,中小银行发展面临重重挑战,“抱团取暖” 不是唯一手段,但是一个可选项。外界普遍预计,未来中小银行合并重组、投资入股的案例可能还会增多,但实际效果无疑还需要时间验证。

可见的是,中小银行的体制机制改革与资本补充已经得到政策层面上的高度支持。今年5月,国务院金融委办公室出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》,提出要进一步推动中小银行深化改革,加快中小银行补充资本,坚持市场化法治化原则,多渠道筹措资金,把补资本与优化公司治理有机结合起来。

4

向科技要业绩

疫情期间的社交隔离政策使得银行网点越发冷清,线上金融服务能力此时成为银行突围的关键。

上线客服经理云工作室、发力财富管理直播、“非接触服务”、加速迭代手机银行APP……银行业数字化转型在这一年被按下“快进键”,一位上市城商行董事长直言:“行动慢了就会落伍出局”。

与此同时,银行业也在重新思考技术部门在银行中的定位,希望推动技术部门从后台走向前、中台并赋能业务发展。

由此,从2018年底开始被广泛讨论的“中台”概念,也从互联网行业传导至金融行业,并在招行、交行等银行先后落地,银行信息技术架构、作业流程随之而变。

除强调中台之能,让技术、业务、产品可以最大化地衔接之外,头部银行们普遍将数据治理提到关键位置,着力提高数据资产的ROA(资产回报率)。

但对更多的中小银行而言,受限于自身技术能力、人才储备与资金投入等问题,与第三方金融科技公司合作,成为这类群体获取数字化转型解决方案的新趋势。不过,其中的合作风险也已引发监管注意。

有业内人士指出,经此一“疫”,预计银行业会更积极做好线上数字化转型,即产品营销、风险管理、系统架构等都将围绕数字化发展需求全面转型,尤其是中小银行,需要更加注重自身能力的建设,减少对第三方合作机构的依赖。

5

进击的理财子

按照“成熟一家、批准一家”的工作思路,银行理财子公司正加速落地,成为大资管市场的生力军。

截至目前,已合计有22家银行获批筹建理财子,其中15家开业运营;首家在华设立的外方控股理财公司汇华理财也在今年9月底揭牌。

理财子批设速度稳步推进的同时,银行保本理财正在加速退出,已有多家银行宣布实现保本清零,取而代之的,是理财子们发力的固收类产品、特色类产品。

今年以来,理财子在权益类资产的配置,在养老型、ESG等主题产品方面的研发备受关注,不少理财子公司纷纷表示将在投研人才等方面加大布局。

与此同时,随着理财子密集开业,银行间相互代销理财产品的业务模式也在今年开始兴起,包括中信银行、招行、百信银行等在内的多家银行都开始代销他行理财子发行的产品,理财子与泛资管机构的合作也不断强化。

值得注意的是,随着独立发展之路日益明晰,银行理财子公司也面临着不断出现的新挑战。

受4月以来债市调整影响,多家银行理财子公司产品出现跌破净值现象,给投资者甚至银行基层营销人员都带来不小的心理冲击。

这也是资管新规发布后净值型理财产品面临的新情况。未来,理财子发行的产品将明显呈现“净值化”特征,更多产品的收益将体现其标的资产价格的波动。

6

和“野蛮”说再见

起于2007年的互联网贷款业务,在P2

P、互联网机构、电商平台、银行、持牌消费金融公司等各类参与体陆续进入后,于2020年迎来全新的规范时代。

一边,全国实际运营的P2P网贷机构已由高峰时期的约5000家,逐步压降到今年11月中旬完全归零,P2P就此退出历史舞台。

另一边,针对互联网贷款的监管规定陆续出台,为合规经营指明了方向。

其中,7月中旬,银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,让摸索中前进的商业银行互联网贷款业务有了监管标准。《办法》将互联网消费贷、经营贷合理区分,采取差异化监管,并对互联网贷款的单户额度、授信期限均设置期限要求。

《办法》还有较大篇幅提到规范商业银行对合作机构的管理,这也是规范助贷业务类型发展的重点。另外,消费金融公司、汽车金融公司也被纳入《办法》统一监管。

到11月初,银保监会又会同人民银行等部门发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,提出了包括由银保监会批经营许可、异地展业、两参或一控、ABS杠杆倍数、联合贷出资比例、贷款额度等新的规定。

基于《征求意见稿》对网络小贷业务产生的深远影响,有观察人士也将之视为“网络小贷行业的新起点”,认为网络小贷“野蛮生长”时代将结束。

7

“原油宝”原来不是宝

今年4月,中国银行的“原油宝”成为了众矢之的,频频登上微博热搜。

这款个人账户原油产品,在挂钩的原油期货遭遇前所未有的负价结算时直接“穿仓”——亏完本金还要倒赔,让“原油宝”投资者遇到前所未有的麻烦。

此后的半个月内,中行连发五次公告,态度由强硬转向妥协,并最终与80%以上的“原油宝”客户达成和解签约:中行承担负价亏损,并根据客户具体情况对强平保证金20%以下的亏损给予差异化补偿。

但与此同时,仍有不少投资者选择诉诸法律。多地高院也陆续发布公告,对“原油宝”事件民事诉讼案件实行集中管辖。

12月,有关于“原油宝”事件的处罚通报落地。银保监会对中行及分支机构处以合计5050万元的罚款,并对该行四名相关责任人进行了警告及处罚。通报指出,中行所涉违法违规行为主要包括:产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等。

“原油宝”事件也为国内银行业从事个人账户交易业务的风险管控敲响警钟,多家银行进一步强化对国际金融市场价格异常波动的风险预警,并进行系统升级、完善投资者适当性管理。

而在11月底,多家银行集体宣布暂停账户贵金属业务新开户,重启时间则未明确。一致行动的背后,实际上也反映出“原油宝”事件后监管部门对个人账户交易业务的严监管导向。

8

谁动了我的隐私

紧随中行“原油宝”事件后,银行圈又与娱乐圈产生交集,“池子”事件登上微博热搜。

5月6日,脱口秀演员池子微博发文怒斥笑果文化和中信银行。池子不仅爆料笑果文化违约、拖欠报酬,还将中信银行某支行为配合“大客户”而泄露其个人银行账户交易明细的行为公之于众。

隔日,中信银行官方微博发布《致歉信》并称已对相关员工予以处分、支行行长予以撤职。银保监会消费者权益保护局随后通报称,该局将启动立案调查程序,严格依法依规进行查处。

事实上,“池子”事件成为网民热议话题,不仅在于“大客户”或者跨圈传播,背后反映的更多是个人金融信息泄露问题,担心自己会不会成为下一个“池子”

有大行员工表示,在“池子”事件发生不久后,该行发布加强对客户个人信息保护的文件要求。然而,在个人信息的保护模式上,现有法律更侧重于间接保护和事后保护,这就导致个人信息保护和管理义务大多只能靠管理方的自觉。

不过今年10月,《中华人民共和国个人信息保护法(草案)》公开发布并征求意见,有望弥补这一空白和缺漏,让保护个人信息有望实现有法可依。

其中,《草案》对金融机构在个人金融信息保护上提出了更高的要求。《草案》发布当日,人民银行还对部分银行侵害消费者金融信息安全行为立案调查,并进行相应处罚、警告。

9

数字人民币发红包

2020年备受市场关注的还有数字人民币试点推广工作。市场注目下,深圳、苏州两地相继以发放数字人民币红包的方式将试点工作落地。

今年8月,商务部发布《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》明确,要在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点,由央行制订政策保障措施,深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进。

结合当地促消费政策,深圳市于10月8日联合央行推出“礼享罗湖数字人民币红包”活动,率先开展了数字人民币红包试点工作,面向5万名在深中签人员发放了共计1000万元的数字人民币红包。

两个月之后,苏州市也发布消息称,该市数字人民币红包派发活动于12月5日正式开始预约,面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包。

据了解,目前,数字人民币的全国落地试点场景已经超过6700个。有分析人士指出,得益于没有物理实体,数字货币的投放使用场景十分丰富,而交易成本低、速度快捷的优势下,可以显著降低银行的经营成本。

此外,数字货币有助于银行延伸金融科技服务链条,拓展业务范围。而在助推人民币国际化方面,数字货币在国际市场中的支付、结算、定价功能的技术和制度优势也有利于抢占国际市场先机。

10

人走“查”不凉

2020年,金融反腐进入深水区。据不完全统计,年初以来已有至少90位金融高管(包含金融机构高管以及监管系统官员)接受相关纪律审查和监察调查。

其中,银行系统被查处干部覆盖了从大到小众多金融机构,甚至不乏“窝案”:始于4月初安徽省联社原理事长陈鹏接受审查调查,在此后的8个月时间里,整个安徽农信系统就至少有11名高管被查。

包括地方农信系统在内,整个中小银行群体也成为腐败高发地。总的来看,今年已有四省的原省联社“一把手”被查,多家城商行董事长、行长宣布“落马”。

值得一提的是,反腐高压之下,十余位被认为已经“安全着陆”的退休高管也难逃惩处,所谓人走“查”不凉。例如,9月宣布被查的农行陕西分行原副行长韩桢在2014年已退休。

此外,包括地方银保监局、地方金融监管局、人民银行等在内的金融监管部门今年也有超过20人被查。其中,2019年11月开始的半年时间里,原内蒙古银监局就有3名官员落马。

中央纪委国家监委网站日前发表《清除金融监管内鬼》一文表示,近年来金融监管部门之所以党员领导干部频频“落马”,不仅仅在于少数监管干部同金融机构进行串通勾结;现有法律和管理制度不健全、相对滞后,也为贪腐利益勾兑提供了可乘之机。

      1. <legend rel='UWkHc'><style rel='UWkHc'><dir rel='UWkHc'><q rel='UWkHc'></q></dir></style></legend>
        <tfoot class='UWkHc'></tfoot>
            <bdo id='UWkHc'></bdo><ul id='UWkHc'></ul>
                <tbody class='UWkHc'></tbody>
              <i rel='UWkHc'><tr rel='UWkHc'><dt rel='UWkHc'><q rel='UWkHc'><span rel='UWkHc'><b rel='UWkHc'><form rel='UWkHc'><ins rel='UWkHc'></ins><ul rel='UWkHc'></ul><sub id='UWkHc'></sub></form><legend id='UWkHc'></legend><bdo id='UWkHc'><pre id='UWkHc'><center id='UWkHc'></center></pre></bdo></b><th id='UWkHc'></th></span></q></dt></tr></i><div id='UWkHc'><tfoot id='UWkHc'></tfoot><dl id='UWkHc'><fieldset id='UWkHc'></fieldset></dl></div>

              <small class='UWkHc'></small><noframes class='UWkHc'>

            1. Tag标签:
              我要评论
              • 股民观点(0
              股票配资  配资平台  炒股配资  配资公司 

              Copyright © 2020「 配资池」    粤ICP 556689976-1
              广告合作QQ:37975949(微信同号)