监管排查人身险 重点聚焦四类产品三类网点

一是5年期以下产品。主要是从产品设计、销售策略、保单收益等角度，充分、合理预估和分析产品在较短年限内的退保情况。从而防范短期内集中退保可能造成的流动性风险。

二是保单收益可能低于客户预期的产品。包括红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等。防范因保单收益不及客户预期可能引发的投诉纠纷风险。

三是期交产品。人身险公司应采取排查客户信息不真实保单、老年投保人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有风险的期交产品。

四是前期可能存在销售误导问题的产品。如销售过程中存在“存单变保单”、承诺收益、混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等误导行为，易引发非正常给付和退保风险的产品。

针对重点渠道和网点，监管部门也提出了排查要求。比如，在代理渠道应重点关注三类网点：存在“贷款客户被捆绑购买保险产品”的销售网点；可能存在销售误导的网点，摸清网点在销售过程中是否存在向客户承诺收益、“存单变保单”、长险短做等误导行为；已终止代理合作关系的网点，尤其是既往业务量较大的绩优网点。

对于排查情况，银保监会要求各人身险公司首先应制定风险应对预案，其次要抓好客户服务工作。同时，要求各银保监局加大日常监管和