数起被骗贷案件的出现,福建海峡银行的内控如何可见一斑。值得关注的是,中国银保监会在2020年内截至发稿前对福建海峡银行开出的4张罚单中,有3张涉及该行信贷业务违法违规事实

福建海峡银行八年被骗贷21次涉案金额超1.7亿 年内被罚186万

行业资讯 发布时间:2020-12-23 08:19 阅读:122次 评论:22条 收藏:25次

数起被骗贷案件的出现,福建海峡银行的内控如何可见一斑。值得关注的是,中国银保监会在2020年内截至发稿前对福建海峡银行开出的4张罚单中,有3张涉及该行信贷业务违法违规事实,1张为该行内控管理问题,包括向不符合条件的借款人发放贷款;贷款用途真实性审查不尽职;以贷转存,滚动办理无真实交易需求的存单质押流动资金贷款;内控管理不到位等,该行合计被罚186.02万元。

(资料来源:中国裁判文书网制表:中国网财经)

就中国裁判文书网上披露的关于福建海峡银行的19起被骗贷案件具体来看,2011年度续授信申请中,美利达公司在其实际经营者林锦源的主管经营下,在公司向福建海峡银行泉州分行申请综合授信以及后续用信过程中,由该公司时任法定代表人林俊杰唆使被告人林锦玲、林玉聪冒用林某1、陈某夫妇的名义,通过伪造结婚证、身份证件等方式在未经抵押房产权属共有人林某1、陈某同意的情况下,顶替实际产权共有人林某1、陈某的身份向海峡银行泉州分行办理虚假抵押,并进一步出具不实的审计报告谎报经营利润且伪造《排放污染物许可证》等关键凭证,骗取银行综合授信600万元。后来,美利达公司于实际用信过程中,在不存在真实贸易背景的情况下,通过提供虚假的《购销合同》虚构该公司向阳铭公司、超然公司购买原材料需支付货款的事实,向海峡银行泉州分行提用流动资金贷款3笔金额共计600万元。

2011年3月,冯任灼受黄邦洪指使,以虚报注册资本方式设立福州财富公司,并担任该公司法定代表人。2011年6月,冯任灼按照黄邦洪的指使,提供虚假《购销合同》,以福州财富公司名义向福建海峡银行永兴支行申请贷款390万元(期限一年)。2011年5月,黄邦洪指使李某2以虚报注册资本方式设立福州协联公司。2011年12月,李某2按照黄邦洪的指使,提供虚假《购销合同》,以福州协联公司名义向福建海峡银行永兴支行申请贷款490万元(期限一年)。

2012年12月17日,刘某甲以福安市吉龙工贸有限公司名义,提供该公司与福安市明盛工贸有限公司、福安市一百贸易有限公司签订的虚假购销合同、虚假财务报表等材料,及杨某甲、钟某甲、吴某甲、王某某、黄某甲、钟某乙等人房产抵押,向海峡银行福安支行骗取到贷款300万元。

2012年1月,郭琴菊在担任福安市源恒贸易有限公司股东期间,伙同时任公司法定代表人的杨海亮(已判刑)利用公司与连云港凯博贸易有限公司、江西海通铜业有限公司、福安市万利漆包线有限公司、浙江龙飞集团有限公司签订的虚假漆包线购销合同和虚假的资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表等材料,以源恒公司名义骗取福建海峡银行宁德分行贷款649万元。

2012年6月,许建辉为取得银行贷款,伙同许某2以圣大公司的名义虚构向福建华某新进出口有限公司购买石油焦的贷款

用途,并制作无真实交易的购销合同,从而取得海峡银行龙海支行发放的贷款人民币1000万元,后圣大公司未按申请贷款的用途使用上述贷款资金。2012年7月,许建辉为取得银行贷款,伙同许某2以圣大公司的名义虚构向某2公司购买电极的贷款用途,并制作无真实交易的购销合同,从而取得海峡银行龙海支行发放的贷款人民币800万元,后圣大公司未按申请贷款的用途使用上述贷款资金。

2012年9月20日,潘德孝作为代表公司与福建海峡银行宁德分行签订了额度授信合同,授信额度500万元。2013年9月,潘德孝为取得该笔授信额度贷款伪造了该公司与上海靓烁实业有限公司的采购合同,并以虚假的采购合同向银行申请贷款额度使用,2013年9月16日福建海峡银行股份有限公司宁德分行根据虚假的采购合同向福安市同济船业有限公司发放贷款500万元。

2013年5月期间,阮韩斌为偿还民间债务,单独或伙同林小灵,利用宁德市安鼎船舶物资有限公司、福安市坤恒工贸有限公司、福安市布朗登贸易有限公司的名义,使用虚假的购销合同、财务报表等材料,分别向福建海峡银行福安支行骗取流动资金贷款300万,300万,200万元,共计800万元。

2013年7月15日,杨春生使用福安市盛康电子有限公司的名义,提供虚假贷款材料,由福建省浩川电子有限公司及杨春生、余某等人提供担保,从海峡银行福安支行骗取贷款300万元。

2013年5月27日,赵有元以实际控制经营的福安市佳利达电工器材有限公司的名义,提供该公司与福州港发机电工业有限公司、福安市闽鸿电机有限公司、浙江群英电工有限公司、福州益展金属材料有限公司、福州信阳达铜业有限公司、福建博威贸易有限公司的虚假产品购销合同及虚假的公司财务报表等材料,由中春实业(福建)有限公司、福安市闽鸿电机有限公司提供担保,向福建海峡银行股份有限公司福安支行骗取到承兑汇票贷款1000万元(其中敞口部分500万元)。

2013年3月1日,周碎兴伪造被告单位瑞安市锋杰汽配有限公司与上海雪狼汽车零部件有限公司之间的购销合同,分别于2013年4月3日、2013年4月10日以瑞安市锋杰汽配有限公司名义向海峡银行贷款200万元、100万元。

2013年,显利洋行公司采取提供内容虚假的审计报告等证明资料、虚构贷款用途等手段,从海峡银行石狮支行取得贷款600万元。

2013年5月27日,黄泽平以实际控制经营的福安市亿发电机有限公司的名义,使用与福安市永鑫达工贸有限公司签订的虚假购销合同,虚假的财务报表等材料,由福建宏闽源电机工贸有限公司、福建兴融融资担保有限公司及黄某2、黄泽平、郑敬华等人提供连带责任保证,向海峡银行福安支行骗取到贷款200万元。

2013年至2015年间,洪德钦为福建福泉集团有限公司法人,其虚构向泉州大商商贸有限公司、南安振宏贸易有限公司购买原材料等事实,骗取海峡银行贷款本金人民币3000万元。

2014年10月,三源塑胶公司在没有真实货物交易的情况下,虚构了从益趣箱包公司购买原材料的事实,提供一份与益趣箱包公司的虚假购销合同,以银行承兑汇票(无相关抵押物,担保人:王剑辉夫妇,林某夫妇及泉州金山扣具有限公司)和流动资金贷款的形式,向海峡银行泉州分行申请银行承兑汇票1500万元(其中敞口750万元、保证金750万元),流动资金贷款750万元。

2014年8月21日,福建视通公司向福建海峡银行泉州科技支行申请贷款,陈祥耀作为福建视通公司的法定代表人,向科技支行提供该公司向泉州市畅易交通工程有限公司购买货物的虚假购销合同等材料,骗取科技支行发放贷款人民币500万元给视通公司。

2014年1月间,施跃庭、许当在陈道旺的授意下,虚构顺安医药需“购货”的贷款事由,

并安排被告人林燕、梁萍等人伪造顺安医药贷款资信材料,经被告人陈淑琼加盖印章后,由时任顺安医药的法人林某12向海峡银行福州金城支行提出贷款申请,并由陈道旺提供个人的房产作抵押担保。2014年2月13日,顺安医药取得2000万元的贷款。

2014年3月24日,余锦华以元某(福建)电机有限公司名义,提供该公司与福安市德邦电机有限公司签订的虚假购销合同、虚假财务报表等材料,及吴仲斌、张见希、李慧名下坐落于福安市城北新华中路129号闽东世纪城1号楼128-131号1层103铺、4层房产抵押,从福建海峡银行股份有限公司福安支行骗取贷款240万,并于2015年12月15日续贷。

2014年至2015年间,上水明珠发展有限公司在向海峡银行泉州分行等申请企业贷款授信的过程中,该公司实际控制人蔡建生授意该公司会计蔡昭洋虚构向南安市歌菲商贸有限公司购买原材料等事实,骗取海峡银行泉州分行贷款本金人民币2500万元,立案时累计本金人民币2500万元逾期未还。

2018年7月25日,陈玲艳在王峰的指使下,以智联财富公司过户至其名下的位于福建省闽侯县的房产做抵押,虚构买卖合同,以购货为由骗取福建海峡银行贷款人民币100万元。

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