刚通过IPO审核,上海农商行就欲扩张零售业务,追赶重庆农商行。 2020年12月,有媒体报道上海农商行将与杉德支付合资申请筹建消费金融公司(以下简称"消金公司")。此前1个月,上海

传上海农商行欲成立消金公司 个人消费贷激增引关注

行业资讯 发布时间:2021-01-07 16:20 阅读:74次 评论:14条 收藏:11次

刚通过IPO审核,上海农商行就欲扩张零售业务,追赶重庆农商行。

2020年12月,有媒体报道上海农商行将与杉德支付合资申请筹建消费金融公司(以下简称"消金公司")。此前1个月,上海农商行刚通过发审委IPO审核。在扩张资产的道路上,上海农商行丝毫没有停下脚步。

不过,传闻的合作对象杉德支付,曾屡次被央行的属地支行处以罚款。上海农商行的个人消费贷激增,在IPO审核时也被发审委重点关注。

传闻合作对象曾被央行处罚

心心念想,必有动作。

2020年7月,证监会公告上海农商行更新后的招股书。招股书中,上海农商行把零售发展作为优先战略。其中,消费金融、财富管理、小微金融是重点突破领域,计划争取成立消费金融、理财等两家子公司。

消金公司是银行零售业务的新战场,作为全国农商行的龙头、上海农商行的追赶目标,重庆农商行早已踏入其中。2020年,重庆农商行与小米通讯共同设立重庆小米消费金融有限公司。双方合作的模式,由重庆农商行提供资金,小米通讯接入应用场景。

刚IPO过会的上海农商行,要复制重庆农商行的模式,杉德支付成了传闻的合作对象。

企查查显示,杉德支付2011年成立于上海,目前在全国范围内开展业务。2016年,杉德支付通过续展,将支付业务许可证的有效期,续期至今年5月。

不过,看似理想的合作伙伴,却早已陷入多起纠纷、处罚。

中国裁判文书网显示,杉德支付涉及到多起民事纠纷。2017年开始,杉德支付的分公司,还屡次被中国人民银行的属地支行处以罚款,包括大连、福州、武汉、上海、太原等地。

以最近的处罚为例,2020年9月中国人民银行太原中心支行公告,杉德支付的山西分公司,因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易、未严格审核特约商户的真实性、跨省开展收单业务、未落实收单银行结算账户管理制度等5个违规行为,被处以罚款226.5万元。

对此,《投资者网》就是否选择与杉德支付合作,向上海农商行求证,但对方一直未予置评。

个人消费贷激增

在此之前,上海农商行的消费金融业务,一直围绕消费贷展开。

招股书显示,2017年至2019年,上海农商行的个人消费贷款的余额分别为23.69亿元、39.98亿元、168.59亿元。2019年,成为上海农商行消费贷的爆发年。

此前的2017年、2018年,上海农商行曾因个人消费贷款流入股市,被上海银保监局处以50万元罚款、通知整改等措施。尽管上海农商行沉淀相当规模的客户资金,但资金投向何处,或者什么样的资产池能承接庞大的资金,一直困扰着上海农商行。

因此,2019年上海农商行的消费贷激增,引起各方关注。招股书中,上海农商行将这一业务暴增的结果,归因于"提升消费贷款服务的线上化程度,扩大普惠范围"。

不过,监管层显然需要更明确的解释。IPO审核会议上,发审委要求上海农商行就2019年消费贷大幅增长说明原因,以及解释是否存在平台贷款。

所谓平台贷款,指的是银行把资金投向第三方平台资产,贷款规模得以迅速扩增。过程中,资产由第三方提供,因此银行无法完全掌握所有信息,也无法对资产的

风险进行全方位控制。

截至目前,上海农商行尚未更新招股书,外界也无法知晓当时的回复。不过,从当年的合作看,上海农商行消费贷的暴增已有端倪。

2019年,上海农商行先后与新网银行、苏宁集团展开合作发力普惠金融。新网银行是新希望集团旗下的民营银行,拥有丰富的小微资产,合作方除了上海农商行,还有天津滨海农商行;苏宁集团与上海农商行的合作,重点在供应链金融,而苏宁集团拥有庞大的线上零售门店资产。

对此,《投资者网》就个人消费贷激增是否与苏宁集团、新网银行合作有关,以及如何有效进行风控等问题向上海农商行求证,对方一直未予置评。

491.76亿元表外业务遭问询

偿愿上市的上海农商行,靠着扩张表外业务,在追赶农商行龙头。

截至2019年,农商行第一梯队的重庆农商行、北京农商行、上海农商行的总资产分别为10297.9亿元、9585.9亿元、9303亿元。到目前为止,重庆农商行已实现A+H股上市,北京农商行还未过会。

2020年11月,上海农商行IPO审核过会。根据招股书,上海农商行拟发行不超过28.93亿股,募集资金全部用于补充资本金。

不过,发审委在审核上海农商行的会议上,除要求说明个人消费贷激增,还重点关注表外业务,包括底层项目是否兜底、新产品是否承接老产品、结构化理财产品安排是否满足监管要求等。

招股书显示,上海农商行的表外业务包括信贷承诺、银行承兑汇票、信用证、保函等,2019年合计总规模491.76亿元。同期的重庆农商行,表外项目与上海农商行高度相似,合计总规模354.54亿元。

对此,更新后的招股书中,上海农商行对2019年表外预期信用损失,做出4.03亿元准备,此前2017年、2018年未做计提。

另一方面,上海农商行也在朝着成为金控平台发力。

上海国资系统有三家主要银行,包括浦发银行、上海银行、上海农商行。浦发银行最早上市并拥有全牌照,上海银行设有基金公司并在2016年上市,上海农商行至今没有控股的信托、基金等公司。

今年5月,安信信托公告,称正与上海电气集团协商重组方案。之后市场传闻,上海农商行也是参与方之一。若真有意

收购,对上海农商行甚至上海金融系统而言,将多添一块信托牌照,但安信信托庞大的资金窟窿,又让不少有意的机构望而却步。

就是否参与收购安信信托,《投资者网》向上海农商行求证,但对方一直未予置评。(思维财经出品)

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