深陷同质化泥沼 中小险企“上岸”路在何方

政策环境的变化仅是中小险企经营面临挑战的导火索，真

一位从业数十载的保险公司高管说，不只是保险行业，很多行业的竞争生态都面临同样的问题，即中小公司没有做出差异化特色，产品线、经营管理模式与大公司几乎一样，在天然缺乏规模优势、品牌优势的情况下，中小公司必然会被大公司挤压，渐渐陷入绝境。

关注增量市场或解困局

保险行业近六成市场份额都掌握在大公司手里，这是否意味着中小险企只能无奈地被一点点蚕食？“纵观各行各业，中小公司的破局往往不在存量市场，而在增量市场。中小险企概莫能外，与其盯着大公司已建立起竞争壁垒的存量业务，何不另辟蹊径在尚未充分开发的增量业务上下功夫？&rdqu

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，中国灾害事故损失的保险保障程度还很低，生命健康风险的保险保障缺口仍然很大，很多发达经济体的产品和商业模式在境内还没有出现。在许多境内保险业尚未深耕的领域，保险服务还有巨大的前景。

王向楠认为，中小险企应该关注各险种的饱和度及发展潜力。在财产险领域，家财险、责任险、信用保证险、企财险等的未开发程度相对较高；在人身险领域，长期医疗险、护理险、养老年金险的市场空间亟待填充。对于这些尚未充分发展的领域，中小险企可根据股东及客户资源、科技水平、资本实力、人才积累、投资能力等，选择少数领域优先发展。同时需要注意，保险客户的黏性较低，中小险企不能寄希望于通过一时的低价来获取稳定的客户资源，应注意推出差异化产品，加强与客户互动和建立信任关系，并从事后“支付”向前端延伸，提供更多风险管理和综合管理服务。